Банки почали масово блокувати рахунки українців — стало відомо, хто під загрозою і чому

В жовтні в Україні зросла кількість скарг на блокування банківських рахунків з відмовою фінустанов повертати кошти. Це може бути результатом значного посилення контролю за переказами фізичних осіб.

Як пояснили фахівці ресурсу “Бухгалтер 911”, першочергово банки реагують на суму переказу та на “нетиповість” операцій. Аби уникнути проблем, клієнтам банків радять дотримуватися простих правил.

Ліміти на перекази

Банки мають право самостійно встановлювати обмеження на карткові та IBAN-перекази фізичних осіб. Водночас ці межі узгоджуються із загальними вимогами, визначеними Національним банком України.

У більшості випадків місячний ліміт становить до 100 тис. грн. Для клієнтів із підтвердженим доходом банк може збільшити цю суму – індивідуально, залежно від фінансової історії.

Якщо ж клієнт належить до групи ризику або не має задекларованих доходів, перекази можуть бути обмежені до 50 тис. грн на місяць чи навіть менше.

Як формується профіль клієнта

Банк поступово створює “фінансовий портрет” клієнта – тобто аналізує типові операції та звичну активність. Наприклад, якщо ви регулярно отримуєте зарплату, дивіденди або пенсію та витрачаєте ці кошти на повсякденні потреби, такі операції не викликають жодних питань, навіть якщо суми досить великі.

Проте нетипові дії можуть насторожити банк. До них належать:

• різке збільшення обсягів надходжень або поява коштів незвичного для вас походження;
• часті зарахування від різних осіб без конкретного призначення платежу (ознака можливої неформальної діяльності);
• отримання грошей від людей, з якими раніше не було фінансових взаємин;
• так звані “ланцюжки переказів” – серія дрібних переказів між фізичними особами для обготівкування коштів.

Такі ситуації можуть призвести до тимчасового блокування рахунку або призупинення операцій, доки клієнт не доведе законність отриманих коштів.

Великі суми та підтвердження доходів

Користувач може розпоряджатися більшою сумою, ніж було зараховано на картку, але при великих переказах банк може вимагати підтвердження походження коштів. Як доказ підійдуть:

• довідка з податкової (форми ОК-5, ОК-7);
• довідка від роботодавця;
• свідоцтво про спадщину;
• договір купівлі-продажу майна.

Що робити, якщо суми зростуть

Під час відкриття рахунку клієнт декларує орієнтовну суму щомісячних надходжень. Якщо фактичний дохід помітно зріс, а банк про це не повідомлено, рахунок можуть тимчасово заблокувати. Щоб уникнути незручностей – завчасно повідомте про зміну доходів. Це допоможе зберегти доступ до коштів без перерв.

“Червоні прапорці”: крипта і валюта

Підозру можуть викликати перекази з такими позначками, як “за крипту” або “за валюту”. Часто під цими формулюваннями ховають зовсім інші операції – наприклад, регулярні неофіційні виплати чи “повернення боргів”.

Як уникнути блокування рахунку

• Не використовуйте особисту картку для підприємницької діяльності.
• Уникайте неясних формулювань у призначенні платежів – “допомога”, “договір”, “власні кошти” тощо.
• Зазначайте чітку мету переказу: “допомога батькам”, “донат на ЗСУ”, “допомога родині”.
• Завжди реагуйте на запити банку та надавайте документи, якщо про це просять.
• Не зберігайте всі гроші на одному рахунку або в одному банку.

Якщо рахунок заблоковано

Блокування зазвичай відбувається автоматично – через програмні алгоритми, без попередження. Про це клієнт дізнається, коли не може скористатися власними коштами. Що робити:

1. Негайно зверніться до відділення банку або на гарячу лінію. За можливості – проконсультуйтеся з юристом.
2. Дізнайтесь причину блокування та попросіть письмове пояснення.
3. Надайте документи, які підтверджують джерело походження коштів, і подайте письмове пояснення.
4. Вимагайте відновлення доступу до рахунку у найкоротший строк.
5. Якщо банк відмовляє – подайте скаргу до Національного банку України (онлайн, електронною поштою або поштовим листом).
6. У разі безрезультатності – зверніться до суду з позовом проти банку за допомогою адвоката.