Українські банки масово блокують картки своїх клієнтів: стала відома причина

Українські банки все частіше блокують карти клієнтів через “тригерні” слова у призначенні платежів, які системи фінансового моніторингу вважають ризикованими.

В Україні почастішали випадки блокування банківських карток через формулювання у призначенні платежу, які автоматичні системи моніторингу класифікують як потенційно небезпечні. Банки пояснюють це необхідністю контролювати сумнівний грошовий обіг і запобігати незаконній підприємницькій діяльності.

Фінансові установи все частіше зупиняють операції з карток клієнтів, якщо у призначенні перекладу зустрічаються фрази:

– “за крипту”;

– “обмін валют”;

– “за товар / послугу” (при надходженні на особисту картку, а не на рахунок ФОП);

– “повернення боргу”, якщо переклади повторюються регулярно.

Банки розглядають такі платежі як ознаки сумнівного бізнесу чи спроби обходу правил, і навіть як потенційне відмивання коштів. У результаті картка або окремі операції можуть бути тимчасово заблоковані до підтвердження легальності надходжень.

Для розблокування клієнтам зазвичай потрібно надати документи, що підтверджують походження коштів: податкові декларації, довідки про доходи, договори купівлі-продажу або надання послуг, чеки та накладні.

Також особливу увагу банки звертають:

– регулярні перекази від великої кількості відправників з наступним зняттям готівки;

– тих, хто веде підприємницьку діяльність через особисту картку, а не офіційний рахунок ФОП.

Такі клієнти автоматично потрапляють до категорії підвищеного ризику.

Крім того, банки посилили контроль за щомісячними обсягами приватних переказів. Для клієнтів з низьким або середнім рівнем ризику встановлюються умовні ліміти, їх перевищення може спричинити автоматичну перевірку та блокування операцій.

Експерти радять уважно формулювати призначення платежів навіть при звичайних переказах родичам і знайомим і не використовувати формулювання, які можуть спрацювати як “тригер” для блокування картки.